Wie sicher ist das Bezahlen mit Kreditkarte?

Das Bezahlen mit Kreditkarte gilt allgemein als sehr sicher – sowohl im Geschäft als auch online. Dafür sorgen mehrere Schutzmechanismen, die bei jeder Zahlung greifen.
Beim Bezahlen mit dem Smartphone sind häufig zusätzliche Schutzebenen aktiv, etwa eine Gerätesperre oder die Freigabe per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung. Bei Online-Zahlungen kommt zusätzlich das 3D-Secure-Verfahren zum Einsatz, bei dem die Zahlung etwa per TAN oder über eine App bestätigt wird.
Kommt es dennoch zu einem Missbrauch, ist Ihre Haftung in der Regel begrenzt, sofern Sie Ihre Karte zügig sperren lassen und nicht grob fahrlässig gehandelt haben.

Zuletzt überarbeitet von:
Lisa Wolf, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Welche Daten werden bei Kreditkartenzahlung übermittelt?

Egal, ob Sie kontaktlos, mit gesteckter Karte oder online bezahlen: Für die Abwicklung einer Kreditkartenzahlung werden nur die notwendigsten Kartendaten übermittelt. Dazu gehören:

Kreditkartennummer
Kartentyp (zum Beispiel Visa oder Mastercard)
Ablaufdatum der Karte

Persönliche Daten wie Ihr Name oder Ihre Adresse erhält der Händler grundsätzlich nicht. Auch Informationen darüber, welche Produkte Sie kaufen, werden nicht an Zahlungsdienstleister wie Visa oder Mastercard weitergegeben. Weder Händler noch Zahlungsdienstleister erhalten mehr Daten als für die Zahlung unbedingt erforderlich – gleiches gilt auch für Giro- und Debitkarten.

Tipp

So schützen Sie Ihre Kontaktlos-Karte vor unbefugten Zugriffen

An dem Wellensymbol auf Ihrer Kredit- oder Girokarte erkennen Sie, dass kontaktloses Bezahlen möglich ist. Ein unbemerktes Auslesen der Kartendaten gilt im Alltag zwar als sehr unwahrscheinlich, da Reichweite und übertragene Informationen stark begrenzt sind.

Wenn Sie dennoch auf Nummer sicher gehen möchten, können Sie Ihre Karte in eine spezielle Schutzhülle mit RFID-Blocker stecken. Diese verhindert den Zugriff auf den NFC-Chip und ist günstig erhältlich.

Was wird bei Mobile Payment übermittelt?

Beim mobilen Bezahlen mit dem Smartphone werden Ihre echten Kartendaten gar nicht verwendet. Stattdessen wird eine gerätespezifische, einmalige Nummer – ein sogenannter Token – übertragen. Dieser Token ist nicht auslesbar und kann nicht für Zahlungen mit anderen Geräten verwendet werden.

Bei Bezahlvorgängen mit dem Handy wird daher anstelle der Kreditkartennummer ausschließlich der Token übermittelt. Selbst bei einem Datenabgriff könnten die Informationen nicht missbräuchlich genutzt werden. Zusätzlich müssen Zahlungen per Smartphone aktiv freigegeben werden, etwa durch eine Gerätesperre, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung.

Mobile Payment mit Diensten wie Apple Pay oder Google Pay gilt generell als sehr sicher.

Welche Kreditkarten unterstützen mobiles Bezahlen?

Nicht jede Kreditkarte lässt sich für mobiles Bezahlen nutzen. Im CHECK24 Kreditkartenvergleich erkennen Sie auf einen Blick, welche Karten Apple Pay oder Google Pay unterstützen. So sehen Sie schnell, welche Kreditkarten sich für bequemes und sicheres Bezahlen mit dem Smartphone eignen.

1. TF Mastercard Gold

7,8

0 €

Kartenanbieter

TF Bank

Kartenname

TF Mastercard Gold

Kartensystem

Mastercard

Kartentyp

Credit

Girokonto

Nein

kontaktlos Bezahlen

Identitätsprüfung

Video-Selfie in der IDnow App

Digitale Unterschrift

Rechnungsausgleich

per Überweisung

3 % des Rechnungsbetrages (min. 30 €) sind jeweils zum 20. eines Monats fällig. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.

Inland

Gebührenfrei

Euro-Zone

Gebührenfrei

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Kryptowährung

Es fallen keine Gebühren an. Bei Kauf von Kryptowährungen auf Kryptohandelsplattformen wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 25,09 % fällig.

Apple Pay

Verfügbar

Google Pay

Verfügbar

Inland

Bei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 25,09 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.

Euro-Zone

Bei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 25,09 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.

Fremdwährung innerhalb EU

Bei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 25,09 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Bei Barabhebungen wird direkt der eff. Jahreszins in Höhe von 25,09 % fällig. Die Zinskosten werden also nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern taggenau bis zum Ausgleich berechnet.

Tageslimit Abhebung

Das Tageslimit für Bargeldabhebungen entspricht dem Kreditkartenlimit.

Monatliche Gebühr im 1. Jahr

0 €

Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr

0 €

eff. Jahreszins

25,09 %

Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 51 Tage zinsfrei einkaufen. Mit der TF Bank Mastercard GOLD sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 20 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 25,09 % beträgt der effektive monatliche Zinssatz ungefähr 1,88 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,88 €.

max. Haftung

50 €

Guthabenzins

0,00 %

Schufaprüfung

Kreditkartenlimit

Nach erfolgreicher Beantragung teilt Ihnen die Bank Ihr Kreditkartenlimit per E-Mail mit. Nach der Kontoeröffnung und der ersten Rechnungszahlung prüft die Bank automatisch, ob eine Limiterhöhung möglich ist – vorausgesetzt, Ihre Bonität hat sich nicht verschlechtert.

Partnerkarte

Nein

Extra Allgemein

Quasigeld-Transaktionen (Transaktionen, die direkt in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. Ausgaben von elektronischem Geld/Zahlung über PayPal/Glücksspiel) werden ab dem Transaktionstag (Buchungstag) verzinst. Es fällt somit ein effektiver Zins von 25,09 % p. a. auf den verwendeten Betrag an. Für Warenkäufe zahlen Sie keine Zinsen, sofern Sie die Rechnung innerhalb der nächsten 51 Tage begleichen. Ansonsten fallen Zinsen für Warenkäufe in Höhe von 25,09 % p. a. an. Limiterhöhungen: Nach der Kontoeröffnung und der ersten Rechnungszahlung prüft die Bank automatisch, ob eine Limiterhöhung möglich ist – vorausgesetzt, Ihre Bonität hat sich nicht verschlechtert.

Cashback & Rabatte

5 % Cashback auf Reise- und Mietwagenbuchungen über das TF Bank Buchungsportal (https://urlaubsplus.de/tfbank/) sowie bis zu 4 % Rabatt bei Booking.com (bis 31.12.2026). Voraussetzung ist die Zahlung mit der TF Mastercard Gold.

Bonuspunkte System

nein

Bonus

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine TF Mastercard Gold über CHECK24 beantragen und diese auch bei der Bank abschließen, bekommen von CHECK24 eine einmalige Bonus-Gutschrift von 75 €, wenn eine Marketing-Einwilligung gegeben wird und Karte über die ersten aufeinanderfolgenden 3 Monate nach Aktivierung eingesetzt wird und dabei bis zum 31.12.2026 (bei einem oder mehreren Karteneinsätzen) ein Mindestumsatz von monatlich 150 € erzielt wird. Ausgeschlossen sind dabei Rückerstattungen und Geldsendungen (wie beispielsweise über PayPal).Dies gilt nur für Neukunden der Bank. Als Neukunden zählen Antragsteller, die aktuell und in den letzten 24 Monaten keine Karte bei der Bank haben bzw. hatten. Die Auszahlung des Bonus erfolgt ca. 4 Wochen nach Erfüllung der Bonusbedingungen auf das Kunden-Referenzkonto.

Punkte

Die Smily Punkte (Level 1: 50 / Level 2: 100 / Level 3: 150 Punkte) werden Ihnen als Teilnehmer nach bestätigtem Abschluss gutgeschrieben und zählen für Ihr Smily Level. Einlösung, Spende oder Auszahlung möglich (100 Punkte = 1 €).

Gutscheine

Sofern Sie einen Gutscheincode besitzen, können Sie diesen am Ende Ihres Antrags eingeben. Die Auszahlung erfolgt nach Bestätigung des Vertragsabschlusses durch die Bank und dauert in der Regel circa 6 Wochen.

Auslands-Krankenversicherung

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Unfallversicherung

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 185 € pro Schadenfall und pro Person. Maximale Versicherungssumme: 40.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Rücktrittsversicherung

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Gepäckversicherung

Ist inklusive, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Der Selbstbehalt beträgt 100 € pro Schadenfall und pro Person; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

nein

Extra Reiseversicherung

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer bis 90 Tagen versichert. Außerdem ist eine Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland und eine Flug-/Gepäckverspätungsversicherung inkludiert. (Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank)

Autoschutzbrief

nein

Rechtsschutz für Mietwagen

nein

Haftpflichtversicherung für Mietwagen

nein

Vollkaskoversicherung für Mietwagen

nein

Hotel-Reservierung

nein

Flug-Reservierung

nein

Ticket-Reservierung

nein

Dokumenten Service

nein

Loungezugang

nein

24 Stunden-Hotline

nein

2. easybank Kreditkarte

9,4

0 €

Kartenanbieter

BAWAG

Kartenname

easybank Kreditkarte

Kartensystem

Visa

Kartentyp

Credit

Girokonto

Nein

kontaktlos Bezahlen

Identitätsprüfung

VideoIdent direkt über CHECK24 oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post

Digitale Unterschrift

Rechnungsausgleich

100% Lastschrift (gebührenpflichtig) möglich

Voreingestellt ist eine monatliche Rückzahlung von 3 % per Lastschrift (mindestens 30 €). Manuelle Rückzahlungen – per Überweisung oder über den Soforteinzug in der App – sind jederzeit kostenlos möglich. Nach erfolgreicher Antragstellung können Sie die Höhe Ihrer Rückzahlung im Online-Banking oder in der App anpassen. HINWEIS: Bei aktivierter 100 %-Rückzahlung per Lastschrift fällt eine Gebühr von 2 € pro Monat an - unabhängig davon, ob die Rückzahlung tatsächlich ausgeführt wird. Dies gilt auch dann, wenn im Monat keine Umsätze anfallen oder wenn der Rechnungsbetrag bereits vorab manuell beglichen wurde.

Inland

Gebührenfrei Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros fallen 4 % des Kartenumsatzes als Gebühren an.

Euro-Zone

Gebührenfrei

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Kryptowährung

Beim Karteneinsatz auf Krypto- und Wertpapierhandelsplattformen fallen 4 % des Kartenumsatzes als Gebühren an. Die Bank akzeptiert bei manchen Krypto-Plattformen, wie z. B. Binance, keine Transaktionen.

Apple Pay

Verfügbar

Google Pay

Verfügbar

Inland

Gebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich. Fremdwährungen sind ausgenommen)

Euro-Zone

Gebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich. Fremdwährungen sind ausgenommen)

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Tageslimit Abhebung

Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 500 €.

Monatliche Gebühr im 1. Jahr

0 €

Für die easybank Kreditkarte fallen standardmäßig keine Gebühren an. Bei Auswahl der 100 % Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen 2 € pro Monat an.

Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr

0 €

Für die easybank Kreditkarte fallen standardmäßig keine Gebühren an. Bei Auswahl der 100 % Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen 2 € pro Monat an.

eff. Jahreszins

21,21 %

Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 59 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der easybank Kreditkarte sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 28 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 21,21 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,62 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,62 €.

max. Haftung

50 €

Guthabenzins

0,00 %

Schufaprüfung

Kreditkartenlimit

Nach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit im Online-Banking oder in Ihrer Bank-App. Sie können auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Eine Geldabhebung am Automaten ist erst ab 50 € möglich.

Partnerkarte

0 €

Optional bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei - Eine Partnerkarte kann im Nachgang bei der Bank für Personen ab 18 Jahren beantragt werden.

Extra Allgemein

Die easybank Kreditkarte bietet eine flexible Finanzierungs- und Rückzahlungsoption in Form des easybank Zahlplan an: Bei Umsätzen ab 95 € möglich: monatliche Rückzahlungsoption „Zahlplan“ für Käufe, Rechnungen und Überweisungen, derzeit mit eff. 12,67 %. Effektiver Jahreszins für sonstige Rückzahlungen in Teilbeträgen ohne Zahlplan 21,21 %. Bei 3 Monaten Laufzeit und Ausgaben unter 500 € sogar zu 0 % Zinsen. Die Einrichtung dieser Rückzahlungsoption setzt eine ordnungsgemäße Führung des Kontos voraus. Die Bank behält sich vor, die Konditionen zu ändern. Für die Führung des Kontos wird die Nutzung des Online-Bankings vereinbart. Alle benötigten Informationen zur Registrierung erhalten Sie nach Kontoeröffnung. Ihre monatlichen Kontoauszüge werden im Online-Banking kostenfrei bereitgestellt. Sofern Sie Ihre Registrierung für das Online-Banking nicht abschließen, erhalten Sie Ihre Kontoauszüge per Post gegen eine Versandpauschale gemäß Preisverzeichnis. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen.

Cashback & Rabatte

nein

Bonuspunkte System

nein

Bonus

Das Startguthaben in Höhe von 75 € erhalten Sie als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. So sichern Sie sich Ihren Startbonus: Nutzen Sie Ihre neue Kreditkarte gleich nach Erhalt und setzen Sie diese innerhalb der ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung für Einkäufe im Wert von mindestens 100 € ein. Erteilen Sie der easybank innerhalb dieser vier Wochen im Antrag oder in der App Ihre Einwilligung zur Zusendung von Informationen zu Produkten und Dienstleistungen per E-Mail und/oder Push‑Nachricht. Die Einwilligung muss mindestens bis zur Auszahlung der Gutschrift bestehen. Die Gutschrift des Startbonus erfolgt auf Ihr Kreditkarten‑Konto spätestens 12 Wochen, nachdem Sie mit Ihrer Karte die Umsatzhöhe von 100 € erreicht haben und die erforderliche Einwilligung fristgerecht erteilt haben. Dieses Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Wir behalten uns vor, das Angebot jederzeit zu ändern oder zu beenden. Wichtig: Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen oder die easybank Kreditkarte auch ohne Erteilung einer Einwilligung beantragen. In diesem Fall würden Sie jedoch keinen Startbonus erhalten.

Punkte

Gutscheine

Auslands-Krankenversicherung

nein

Reise-Unfallversicherung

nein

Reise-Rücktrittsversicherung

nein

Reise-Gepäckversicherung

nein

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

nein

Autoschutzbrief

nein

Rechtsschutz für Mietwagen

nein

Haftpflichtversicherung für Mietwagen

nein

Vollkaskoversicherung für Mietwagen

nein

Hotel-Reservierung

nein

Flug-Reservierung

nein

Ticket-Reservierung

nein

Dokumenten Service

nein

Loungezugang

nein

24 Stunden-Hotline

nein

3. Hanseatic Bank GenialCard

8,7

0 €

Kartenanbieter

Hanseatic Bank

Kartenname

Hanseatic Bank GenialCard

Kartensystem

Visa

Kartentyp

Credit

Girokonto

Nein

kontaktlos Bezahlen

Identitätsprüfung

VideoIdent direkt über CHECK24 oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post

Digitale Unterschrift

Rechnungsausgleich

100% Lastschrift möglich

3 % - 100 % Lastschrift flexibel auswählbar, mind. 20 €, 3 % sind voreingestellt. Ihren Rückzahlungsbetrag können Sie nach erfolgreicher Antragstellung im Online-Banking oder in der App anpassen. Wir empfehlen einen Rechnungsausgleich von 100 %, damit fallen keine Sollzinsen an.

Inland

Gebührenfrei

Euro-Zone

Gebührenfrei

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Kryptowährung

Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen folgende Gebühren an: 3 % des Umsatzes bzw. mind. 3,95 €.

Apple Pay

Verfügbar

Google Pay

Verfügbar

Inland

Die Bargeldabhebung innerhalb Deutschlands kostet 3,95 €. (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich)

Euro-Zone

Gebührenfrei (Bargeldabhebungen sind erst ab einem Betrag von 50 € möglich)

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Tageslimit Abhebung

Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 500 €.

Monatliche Gebühr im 1. Jahr

0 €

Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr

0 €

eff. Jahreszins

19,92 %

Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 37 Tage zinsfrei einkaufen und Bargeld abheben. Mit der Hanseatic GenialCard sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Wenn Sie in Ihrem Kundenkonto die Vollzahlung eingestellt haben, wird der offene Rechnungsbetrag innerhalb von 6 Tagen automatisch eingezogen. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 19,92 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,53 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,53 €.

max. Haftung

50 €

Guthabenzins

0,00 %

Schufaprüfung

Kreditkartenlimit

Nach erfolgreicher Beantragung finden Sie Ihr Kreditkartenlimit in den Antragsunterlagen der Bank.

Partnerkarte

Nein

Extra Allgemein

Die Hanseatic Bank bietet Ihnen eine zinsfreie Ratenrückzahlung für die ersten 3 Monate nach Erhalt der Kreditkarte an. 500 € Sofort-Kredit optional: Sofern gewünscht, erhalten Sie 500 € per Überweisung direkt auf Ihr Referenzkonto, sobald die Hanseatic Bank Ihren Antrag überprüft und genehmigt hat. Bei der Hanseatic Bank können Sie nicht auf Ihr Kreditkartenkonto Guthaben von Ihrem eigenen Girokonto überweisen, um so den Verfügungsrahmen zu erhöhen. Ein Führen im Guthaben ist also nicht möglich. Wunsch-PIN: Sie können die PIN für Ihre Karte frei wählen. Bei Überweisung auf das Referenzkonto, Ausführung eines Geldtransfers sowie bei Nutzung der Karte in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften, Wettbüros, auf Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten und dem Kauf von Kryptowährungen fallen folgende Gebühren an: 3 % des Umsatzes bzw. mind. 3,95 €.

Cashback & Rabatte

Cashback über Gutscheinportal möglich.

Bonuspunkte System

nein

Punkte

Gutscheine

Auslands-Krankenversicherung

nein

Reise-Unfallversicherung

nein

Reise-Rücktrittsversicherung

nein

Reise-Gepäckversicherung

nein

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

nein

Autoschutzbrief

nein

Rechtsschutz für Mietwagen

nein

Haftpflichtversicherung für Mietwagen

nein

Vollkaskoversicherung für Mietwagen

nein

Hotel-Reservierung

nein

Flug-Reservierung

nein

Ticket-Reservierung

nein

Dokumenten Service

nein

Loungezugang

nein

24 Stunden-Hotline

nein

4. Gebührenfrei Mastercard GOLD

7,3

0 €

Kartenanbieter

Advanzia Bank S.A.

Kartenname

Gebührenfrei Mastercard GOLD

Kartensystem

Mastercard

Kartentyp

Credit

Girokonto

Nein

kontaktlos Bezahlen

Identitätsprüfung

FotoIdent direkt bei der Bank

Digitale Unterschrift

Rechnungsausgleich

per Überweisung

3 % des Rechnungsbetrages (mindestens 30 €) sind jeweils zum 20. eines Monats fällig. Für Einkäufe ist ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen möglich, sofern Sie den vollen Rechnungsbetrag bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt begleichen.

Inland

Gebührenfrei

Euro-Zone

Gebührenfrei

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Kryptowährung

Es fallen keine Gebühren an. Bei Kauf von Kryptowährungen auf Kryptohandelsplattformen wird jedoch ein effektiver Jahreszins in Höhe von 24,69 % fällig.

Apple Pay

Verfügbar

Google Pay

Verfügbar

Inland

Bei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,95 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.

Euro-Zone

Bei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,95 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.

Fremdwährung innerhalb EU

Bei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,95 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Bei Bargeldabhebungen ist der eff. Jahreszins von 24,95 % sofort fällig. Die Zinskosten werden daher nicht erst ab Rechnungsstellung, sondern tagesgenau bis zum Ausgleich berechnet.

Tageslimit Abhebung

Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei maximal 1.000 €.

Monatliche Gebühr im 1. Jahr

0 €

Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr

0 €

eff. Jahreszins

24,95 %

Sofern Sie Ihre Umsätze vollständig begleichen, können Sie bis zu 51 Tage zinsfrei einkaufen. Mit der Advanzia Mastercard GOLD sammeln Sie Ihre Ausgaben über den Monat hinweg und erhalten am Ende eine Gesamtrechnung. Zur Begleichung dieser Rechnung haben Sie 20 Tage Zeit. Wenn Sie innerhalb dieser Frist zahlen, fallen keine Zinsen an. Sofern Sie Ihre Beträge in Raten zurückzahlen, werden Zinsen auf den offenen Rechnungsbetrag berechnet. Bei einem jährlichen Zinssatz von 24,95 % beträgt der monatliche Zinssatz ungefähr 1,87 %. Ihre monatlichen Zinskosten für einen Betrag von 100 € wären demnach etwa 1,87 €.

max. Haftung

50 €

Selbstbeteiligung bei Kartenmissbrauch.

Guthabenzins

0,00 %

Schufaprüfung

Kreditkartenlimit

Ihr Kreditkartenlimit finden Sie nach erfolgreicher Kontoeröffnung im Online-Banking oder in Ihrer Advanzia-App.

Partnerkarte

Nein

Extra Allgemein

Karteneinsatz: Wird nicht 100 % der Rechnung bis zum Fälligkeitstag per Überweisung beglichen, wird die Teilzahlungsmöglichkeit genutzt. Hier fällt ein eff. Jahreszins von 24,69 % ab dem Transaktionsdatum an.

Cashback & Rabatte

nein

Bonuspunkte System

nein

Punkte

Die CHECK24 Punkte (100 in der App / 50 im Browser) werden Ihnen nach bestätigtem Abschluss in Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben. Die Punkte können bei CHECK24 eingelöst, gespendet oder bar ausgezahlt werden (100 Punkte = 1 €).

Gutscheine

Auslands-Krankenversicherung

Wenn min. 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 1.000.000 €. Nur für Reisen mit einer Dauer von bis zu 90 Tagen. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Unfallversicherung

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 185 €; maximale Versicherungssumme: 40.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Rücktrittsversicherung

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden: 20 % Selbstbehalt, mind. 100 €; maximale Versicherungssumme: 3.000 €. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Reise-Gepäckversicherung

Wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Selbstbehalt: 100 €; maximale Versicherungssumme: 2.500 € für Reisegepäck Karteninhaber; 3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

nein

Extra Reiseversicherung

Sie erhalten automatisch die gratis Reiseversicherung, wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Die Reiseversicherung ist gültig für den Kreditkarteninhaber und dessen Lebenspartner, Kinder unter 23 Jahren, die an derselben Adresse ansässig sind oder falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt werden. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinder, die zwar an einer anderen Adresse leben, jedoch zuvor bei dem Karteninhaber gelebt haben. Die Versicherung ist ebenfalls gültig für bis zu drei Mitreisende. Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende sind für eine Reisedauer von 2 bis 90 Tagen versichert. Bitte beachten Sie zusätzlich die Versicherungsbedingungen der Bank.

Autoschutzbrief

nein

Rechtsschutz für Mietwagen

nein

Haftpflichtversicherung für Mietwagen

nein

Vollkaskoversicherung für Mietwagen

nein

Hotel-Reservierung

nein

Flug-Reservierung

nein

Ticket-Reservierung

nein

Dokumenten Service

nein

Loungezugang

nein

24 Stunden-Hotline

nein

5. Bank Norwegian Visa Card

8,5

0 €

Kartenanbieter

NOBA Bank Group

Kartenname

Bank Norwegian Visa Card

Kartensystem

Visa

Kartentyp

Credit

Girokonto

Nein

kontaktlos Bezahlen

Identitätsprüfung

Identifikation in der Bank Norwegian App

Digitale Unterschrift

Rechnungsausgleich

per Überweisung

Die Rechnung wird am 15. eines jeden Monats erstellt und zum letzten Bankarbeitstag des Monats fällig. Die Rechnung liegt in der Bank-App vor und Sie werden per E-Mail benachrichtigt, wenn sie zur Verfügung steht.

Inland

Gebührenfrei

Euro-Zone

Gebührenfrei

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Kryptowährung

Die Bank Norwegian Visa Card kann nicht für den Kauf von Kryptowährungen verwendet werden.

Apple Pay

Verfügbar

Google Pay

Verfügbar

Inland

Gebührenfrei

Euro-Zone

Gebührenfrei

Fremdwährung innerhalb EU

Gebührenfrei

Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit

Gebührenfrei

Tageslimit Abhebung

Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei max. 500 € in Deutschland und bei max. 1000€ im Ausland.

Monatliche Gebühr im 1. Jahr

0 €

Für die Bank Norwegian Visa Card fallen standardmäßig keine Gebühren an.

Monatliche Gebühr ab dem 2. Jahr

0 €

Für die Bank Norwegian Visa Card fallen standardmäßig keine Gebühren an.

eff. Jahreszins

24,40 %

max. Haftung

0 €

Guthabenzins

0,00 %

Schufaprüfung

Kreditkartenlimit

Ihr Kreditkartenlimit wird Ihnen nach erfolgreicher Beantragung in den Antragsunterlagen der Bank mitgeteilt.

Partnerkarte

Nein

Extra Allgemein

Antragsprozess: Für die Bank Norwegian Visa Card müssen Sie sich die Bank-App herunterladen, um die Legitimierung und Vertragsunterzeichnung durchzuführen. Ein Ausdrucken und postalisches Einreichen des Vertrags ist nicht möglich. Die Antragsunterlagen werden Ihnen nach erfolgreicher Beantragung in der Bank-App angezeigt und Sie können dort auch einen Wunsch-PIN für Ihre Kreditkarte erstellen. Bitte beachten Sie, dass in diesem Fall allerdings eine neue Kreditkarte erstellt werden muss (Wartezeit). Bank Norwegian ist eine Zweigniederlassung der NOBA Bank Group: Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank Group AB (publ)

Cashback & Rabatte

nein

Bonuspunkte System

nein

Bonus

Als Dankeschön dafür, dass Sie sich für die Bank Norwegian Karte entscheiden, erhalten Sie einen Willkommensbonus von 15 €. Um den Bonus zu aktivieren, müssen Sie lediglich innerhalb von 45 Tagen nach Kontoeröffnung einen Einkauf mit der Kreditkarte tätigen. Der Bonus von 15 € wird Ihrem Kreditkartenkonto dann automatisch gutgeschrieben.

Punkte

Gutscheine

Auslands-Krankenversicherung

Ist für Sie & Ihre Familie inklusive, wenn min. 75% der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Behandlung von Krankheit und Verletzung; Selbstbeteiligung: 185 € (Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Unfallversicherung

nein

Reise-Rücktrittsversicherung

Ist für Sie & Ihre Familie inklusive, wenn min. 75% der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. 2.000 €/Person, max. 4.000 €/Reise; Selbstbeteiligung: 20 % min. aber 185 € (Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen der Bank)

Reise-Gepäckversicherung

Ist für Sie & Ihre Familie inklusive, wenn min. 75% der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Bei Verspätung: 275€/Person, max. 550€/Reise; Bei Verlust: 2.700€/Person, max. 6.000€/Ereignis; Selbstbeteiligung: 185€ (Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen der Bank)

Verkehrsmittel-Unfallversicherung

nein

Extra Reiseversicherung

Ist für Sie & Ihre Familie inklusive, wenn min. 75% der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Evakuierungen werden vollständig übernommen. Zusätzlich werden im Fall einer Evakuierung 200€ pro Person und Tag für Hotel und Verpflegung erstattet. (Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen der Bank)

Autoschutzbrief

nein

Rechtsschutz für Mietwagen

nein

Haftpflichtversicherung für Mietwagen

nein

Vollkaskoversicherung für Mietwagen

nein

Verspätete Ankunft

Ist für Sie & Ihre Familie inklusive, wenn min. 75% der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Bis zu 675€/Person, max. 2.700€/Ereignis für Transport und ggf. Übernachtung. (Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen der Bank)

Flugverspätung

Ist für Sie & Ihre Familie inklusive, wenn min. 75% der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Bis zu 125€/Person, max. 250€/Ereignis. (Bitte beachten Sie die Versicherungsbedingungen der Bank)

Hotel-Reservierung

nein

Flug-Reservierung

nein

Ticket-Reservierung

nein

Dokumenten Service

nein

Loungezugang

nein

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So testen unsere Experten

Unsere CHECK24 Kreditkartenexperten prüfen jede Karte nach klar definierten und einheitlichen Kriterien. Dabei bewerten wir alle wichtigen Leistungsbereiche wie Kosten, Abhebungen, Auslandseinsatz, Versicherungen und viele weitere Merkmale.

Zusätzlich fließen die Erfahrungen tausender CHECK24 Kunden in die Bewertung ein. So erhalten Sie eine faire, transparente und verlässliche Einschätzung jeder Kreditkarte.

Transparenz-Hinweis: Wenn Sie über uns einen Vertrag abschließen, erhalten wir vom Anbieter in der Regel eine Abschlussprovision. Das ermöglicht es uns, unseren Vergleich und die Expertenberatung für Sie kostenfrei anzubieten. Auf das Ranking hat die Provision keinen Einfluss.

Weitere Informationen über die Funktionsweise des CHECK24 Kreditkartenvergleichs finden sie hier.

Warum Sie unserem ausgezeichneten Vergleich vertrauen können

CHECK24 wurde bereits mehrfach für seine Benutzerfreundlichkeit, Kompetenz und Servicequalität ausgezeichnet. Unser Kreditkartenvergleich basiert auf klaren Bewertungskriterien, echten Kundenerfahrungen und unabhängigen Expertenanalysen.

So sehen Sie sofort, welche Kreditkarten wirklich zu empfehlen sind – fair, verständlich und transparent bewertet.

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Alles gutSeptember 2026

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Wie sicher ist Kreditkartenzahlung im Internet?

Durch die Umsetzung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 gelten Sicherheitsregeln beim Bezahlen und Onlinebanking. Zur Durchführung von Onlinezahlungen ist immer eine sogenannte Zwei-Faktor-Authentifizierung notwendig. Wollen Sie Ihre Kreditkarte einsetzen, durchlaufen Sie ein spezielles 3D-Secure-Verfahren.

Das 3D-Secure-Verfahren dient der Identitätsprüfung, meist durch Eingabe einer TAN, die per SMS oder App zugeschickt wird. Vor der ersten Nutzung müssen Sie sich auf der Website oder in der App Ihrer Bank registrieren. Während des Zahlvorgangs werden Sie auf die Seite Ihrer Bank umgeleitet, um sich zu identifizieren. Das schützt vor missbräuchlicher Verwendung Ihrer Kreditkartendaten, da Betrüger auch Zugriff auf Ihr Mobiltelefon benötigen würden.

Regeln für sicheres Einkaufen im Internet

Wenn Sie sicher im Internet einkaufen möchten, sollten Sie folgende Regeln beachten:

Achten Sie darauf, dass Websites, auf denen Sie einkaufen, verschlüsselt sind (erkennbar an der URL „https“).
Prüfen Sie, ob die Website vertrauenswürdig ist, indem Sie die Bewertungen lesen und auf Rechtschreibfehler oder unrealistisch niedrige Preise achten, die als Warnzeichen gelten können.
Seien Sie vorsichtig bei Links in E-Mails, die Sie zu gefälschten Seiten führen können, und öffnen Sie niemals Anhänge von unbekannten Absendern.
Achten Sie dabei darauf, dass Sie keine Kreditkartennummer per Mail weitergeben und niemals die Prüfziffer der Kreditkarte weitergeben.

Ein kleiner Einkaufswagen mit braunen Kisten steht neben einem Laptop

Sicherheitsmechanismen einer Kreditkarte im Überblick

Moderne Kreditkarten verfügen über mehrere Sicherheitsmechanismen, die Missbrauch erschweren oder ganz verhindern. Einige wirken automatisch im Hintergrund, andere können Sie aktiv steuern.

Technische Sicherheitsmechanismen

EMV-ChipDer integrierte Chip ersetzt den unsicheren Magnetstreifen und erzeugt bei jeder Zahlung einen einmaligen Sicherheitscode. Das macht das Kopieren der Karte nahezu unmöglich.
Tokenisierung
Beim mobilen Bezahlen werden keine echten Kartendaten verwendet. Stattdessen kommt ein gerätespezifischer Token zum Einsatz, der bei einem Datenabgriff nicht missbraucht werden kann.
3D-Secure
Online-Zahlungen müssen zusätzlich bestätigt werden, etwa per App, TAN oder biometrischer Freigabe. So wird sichergestellt, dass nur der Karteninhaber zahlen kann.
Zwei-Faktor-Authentifizierung
Für Zahlungen sind immer mindestens zwei Faktoren erforderlich – zum Beispiel etwas, das Sie besitzen (Karte oder Smartphone), und etwas, das Sie wissen oder sind (PIN oder Biometrie).

Individuelle Schutzfunktionen

Kartenlimits
Legen Sie fest, wie viel mit Ihrer Kreditkarte ausgegeben oder abgehoben werden darf. Das begrenzt mögliche Schäden im Betrugsfall. Bei vielen Banken sind Tages-, Wochen- oder Monatslimits fest vorgegeben.
Push-Nachrichten
Viele Banken informieren Sie per Push-Nachricht bei jeder Kreditkartenzahlung in Echtzeit. So sehen Sie sofort, wenn eine Abbuchung erfolgt, die Sie nicht selbst ausgelöst haben.
Kartensperre
Bei Verlust oder Diebstahl können Sie Ihre Kreditkarte jederzeit selbst per App oder telefonisch sperren – auch außerhalb der Servicezeiten. Erkennt die Bank untypische oder verdächtige Abbuchungen, wird die Kreditkarte häufig vorsorglich automatisch gesperrt, um weiteren Schaden zu verhindern. Die Karte kann auch auf bestimmte Länder oder Regionen beschränkt werden. Zahlungen außerhalb dieser Bereiche werden automatisch abgelehnt – sogenanntes Geoblocking.

Bekannte Betrugsmaschen

Skimming, Phishing, Vishing, Quishing oder Smishing – Betrüger nutzen unterschiedliche Methoden, um an Kreditkartendaten zu gelangen.

In unserem Ratgeber erfahren Sie, wie diese Betrugsmaschen funktionieren und woran Sie sie erkennen. Außerdem zeigen wir, wie Sie sich im Alltag wirksam davor schützen können.

Wie Sie im Betrugsfall Ihr Geld zurückbekommen

Wird Ihre Kreditkarte missbräuchlich verwendet, haften Sie in der Regel nicht für den Schaden, sofern Sie den Vorfall schnell melden, Ihre Karte sperren lassen und nicht grob fahrlässig gehandelt haben.

Kreditkartenanbieter wie Visa oder Mastercard bieten sogenannte Rückbuchungsverfahren (Chargeback) an, mit denen unberechtigte Zahlungen zurückgeholt werden können.

Fazit

Hohe Sicherheit durch verantwortungsvollen Umgang

Durch moderne Sicherheitsverfahren ist es immer schwieriger für Betrüger, Ihre Kreditkartendaten zu entwenden und zu missbrauchen.

Um sich vor Missbrauch zu schützen, halten Sie sich einfach an ein paar grundlegende Sicherheitsmaßnahmen und stellen sicher, dass Sie Ihre Kreditkartendaten sicher übermitteln.

Achten Sie auch regelmäßig auf Ihre Abrechnungen und handeln Sie schnell im Fall eines Diebstahls.

Häufige Fragen

Wie registriere ich meine Kreditkarte für den S-ID-Check?

S-ID-Check ist das 3D-Secure-Verfahren der Sparkasse. Dazu muss die Sparkassen-Kreditkarte einmalig in einer zugehörigen App registriert werden. Einkäufe im Internet werden künftig über die App freigeben.

Was ist sicherer: Kreditkarte oder PayPal?

Beide Verfahren gelten als sehr sicher. Sowohl beim Einsatz der Kreditkarte als auch bei der Nutzung von PayPal müssen Sie die Zahlungen zusätzlich mit mindestens einer weiteren Methode freigeben. Das kann per biometrischer Identifikation oder durch die Eingabe einer PIN, der Prüfziffer (CVC/CVV) oder eines einmalig verwendbaren Codes erfolgen.

Welche Bezahlmethode ist online die sicherste?

Im Internet bieten Shops meist verschiedene Möglichkeiten der Bezahlung an. Dazu gehören die Zahlung per Kreditkarte, per Sofortüberweisung, Vorauskasse oder Lastschrift, via PayPal, Klarna, Apple Pay und Google Pay oder in einigen Fällen auch auf Rechnung. Verfahren wie das Bezahlen mit Kreditkarte oder speziellen Zahlungsanbietern sind sicher. Da Sie die Zahlung immer mithilfe mindestens einer weiteren Sicherheitsmaßnahme freigeben müssen. Der Händler erhält keine Bankdaten von Ihnen, sondern nur eine Information zur getätigten Zahlung. Zudem bieten diese Verfahren die Möglichkeit, das Geld zurückzufordern, wenn etwas nicht passen sollte.

Von Sofortüberweisungen oder der Zahlung per Vorkasse sowie Lastschrift sollten Sie absehen, wenn Sie den Shop nicht kennen. Das Geld können Sie im Betrugsfall nicht so einfach zurückfordern und vor allem beim Lastschriftverfahren erhält der Händler Ihre Bankdaten.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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